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法人や個人事業主がご利用できるファクタリング会社ランキング

ファクタリングは銀行融資とは異なる新たな資金調達手段です。

企業を経営をするにあたって、資金調達手段についての様々なチャネルを理解をしておいて損はありませんし、多くの資金調達手段を理解しておくことによって軌道的に企業経営することができます。

以下では、法人や個人事業主への資金調達をサポートする、全国のファクタリング会社を人気ランキング順でご紹介いたします。

ランキングの作成にあたっては、以下の6点を重要な調査ポイントとして独自の評価を行っています。

上記6つのチェック項目で基準点を満たしたファクタリング会社のみ、ランキングに掲載しています。

各社の特徴や口コミ評判、利用の流れについて知りたい方は「詳しくはこちら」よりご確認ください。

サンプルサイトの仕組みと利点を解説

ファクタリングは銀行融資とは異なる次のような利点があります。

借入ではなく売掛債権の売却なので、入金までのスピードが速く、審査にも通りやすくなっています。

ただし、銀行融資よりも高額な手数料が発生するので注意しなければなりません。

ファクタリングの6つの利点について詳しく見ていきましょう。

売掛債権を売却する

ファクタリングとは、取引先との間に発生する売掛金（売掛債権）をファクタリング会社へ売却することによって行う資金調達方法です。

本来、売掛債権は支払期日になるまで会社へ入金になることがない「お金を期日に受け取る権利」です。

しかし、事前にファクタリング会社へ売却することによって、売掛債権の支払期日になる前に、売掛債権金額から手数料を控除した金額を受け取ることができます。

売掛債権を買い取ったファクタリング会社は支払期日に債権を回収する権利を得ます。

借入ではない

ファクタリングは借入ではありません。

売掛債権という資産を売却し、現金という資産に換えただけなので、会計上では資産と資産の交換であって借入となることはありません。

そのため、ファクタリングによる資金調達を行っても負債が増えず、貸借対照表の負債の欄が大きくなることもないので「借入金を増やしたくない」という企業にとっても有効な資金調達方法となります。

未回収リスクも売却できる

ファクタリングによって売却した売掛債権が、万が一回収不能になった場合、その損失を負うのはファクタリング会社です。

ファクタリングとは売掛債権の売却ですので、売掛債権に内在する未回収リスクも含めてファクタリング会社へ売却することができます。

売掛債権の大きなリスクは、取引先の経営悪化や倒産などによって「支払期日になっても入金されない」という点です。

しかし、ファクタリングを利用することにより、万が一売掛債権が回収不能になったとしても、ファクタリングを利用する納入企業には一切損失が発生しません。

手数料が控除される

ファクタリングは2%〜20%程度の手数料が発生します。

例えば、1,000万円の売掛債権を手数料10％でファクタリングした場合、100万円の手数料が控除されます。

銀行融資の金利が1%〜5%程度であることを鑑みれば、ファクタリングの手数料は比較的に割高になってしまいます。

上記でも説明したように売掛債権の未回収リスクをファクタリング会社が負うことを考えると、銀行融資よりも高い手数料設定はやむを得ないことでしょう。

入金までのスピードが早い

ファクタリングは入金までのスピードが早いという点も企業経営にとってはメリットです。

自社とファクタリング会社の2社だけで契約する「2社間ファクタリング」においては、申込から入金まで最短即日で資金化することができます。

銀行融資では1週間〜2週間以上の時間がかかってしまうことと比較すると、この点は非常に大きなメリットだと言えるでしょう。

「すぐにお金が必要」というケースにおいても、ファクタリングであれば最短即日で資金化できるので、軌道的な資金繰りと企業経営ができるのもファクタリングの大きなメリットです。

融資審査に落ちても資金調達できる

ファクタリングで審査されるのは主に売掛先企業が対象となります。

売掛債権の支払期日にファクタリング会社へ代金を支払うのは売掛先企業だからです。

そのため、自社の経営状態が悪く、銀行の融資審査に通らない場合でも、ファクタリングであれば売掛先企業の経営状態に問題がなければ資金調達することができます。

銀行融資を断られた際の代替的な資金調達手段としてもファクタリングを活用することが可能です。

サンプリングの種類と特徴を解説

主なファクタリングの種類には、自社とファクタリング会社だけで契約が完結する「2社間ファクタリング」と、自社と売掛先企業とファクタリング会社の3社で契約する「3社間ファクタリング」の2種類が存在します。

2社間・3社間それぞれのファクタリングの特徴について詳しく解説していきます。

2社間ファクタリングの特徴

自社とファクタリング会社の2社間のみで契約する2社間ファクタリングの特徴は次の4つです。

売掛先に秘密で取引できる

2社間ファクタリングは、自社とファクタリング会社のみで売掛債権の売却を行いますので、売掛先企業に秘密でファクタリング契約をすることが可能です。

売掛債権の支払期日には、以下の流れでファクタリング会社への支払いを行ないます。

売掛先の企業とすれば、通常通りに売掛債権の代金を自社へ振り込んでいるだけですので、ファクタリングを利用したことを知られることはありません。

ファクタリングを利用したことを取引先に知られてしまうと「経営が相当苦しいのかもしれない」などと、取引先から自社に対してネガティブなイメージをもたれてしまう可能性もありますが、2社間取引であれば売掛先企業に秘密でご利用することができるので、このような心配はありません。

最短即日で資金化できる

2社間ファクタリングは自社とファクタリング会社だけの契約となりますので、ファクタリング会社が売掛先企業と自社の審査を行い「問題ない」と判断すれば、すぐに契約して売掛債権の買取りを行なってくれます。

銀行融資や3社間ファクタリングにおいては申込から資金化まで2週間程度かかってしまうことも珍しくありませんが、2社間ファクタリングは最短即日で資金化することが可能なので非常に大きなメリットだと言えるでしょう。

手数料が3社間と比較して高い

2社間ファクタリングの手数料は、3社間と比較して高いことが難点です。

2社間の手数料は5%〜20%程度で、3社間が2%〜5%程度の手数料であることと比較すると手数料面ではかなりの違いです。

尚、2社間取引では支払期日に売掛債権の代金がファクタリングをご利用する納入企業を経由することになります。

この際に入金された代金を持ち逃げしてしまったり、そもそも架空の売掛債権でファクタリングを利用するリスクもあるので、このリスクヘッジ分として3社間ファクタリングと比較して手数料が高額になっています。

ファクタリング会社への支払いが必要

3社間ファクタリングであれば支払期日になると売掛先企業がファクタリング会社へ直接支払いを行なってくれますが、2社間ファクタリングの場合は売掛先企業から自社に入金された代金を、改めてファクタリング会社へ支払わなければなりません。

3社間ファクタリングと比べて手間がかかりますし、万が一支払いを忘れてしまった場合には、ファクタリング会社から売掛先企業へ連絡がいき、ファクタリングを利用したことを知られてしまう危険性もありますので注意しなければなりません。

3社間ファクタリングの特徴

「ファクタリング会社」と「自社」と「売掛先企業」の3社で契約を行う、3社間ファクタリングには次の3つの特徴があります。

手数料が安い

3社間ファクタリングの手数料相場は2%〜5%程度と、2社間ファクタリングと比較して非常に安くなっています。

3社間によるファクタリング取引では売掛債権の支払期日になると、売掛先企業がファクタリング会社へ直接代金を支払います。

そのため、2社間ファクタリングのような代金持ち逃げや架空の債権をファクタリングするようなリスクがありません。

ファクタリングのデメリットとして「手数料が高い」と一般的に考えられていますが、3社間ファクタリングであれば銀行融資並みの低利率で資金化することができます。

売掛先の同意が必要

3社間ファクタリングは契約時に同意を得た上で、「ファクタリング会社」と「自社」と「売掛先企業」の3社間でファクタリングの契約を行います。

そのため、売掛先企業が「ファクタリングの契約をしたくない」と主張した場合にはご利用することができません。

また、売掛先企業にファクタリングを利用しようとしたことが知られてしまうので、場合によっては売掛先企業からネガティブなイメージを持たれてしまうリスクがあります。

さらに売掛先企業とファクタリング会社が契約手続きをする必要があり、申込から資金化までに1週間〜2週間程度の時間がかかるため、急いでいる時に利用するのは困難となります。

ファクタリング会社への支払いが必要ない

3社間ファクタリングの場合、売掛債権の支払期日になると売掛先企業がファクタリング会社に対して直接支払いを行います。

そのため、2社間ファクタリングのように自社がファクタリング会社へ送金するような手間は不要となります。

3社間ファクタリングは資金調達後は自社は何もすることがなく、ファクタリング会社と売掛先企業が直接やり取りをするので、売掛債権売却後の手続きが2社間ファクタリングと比較して非常に楽だという点もメリットです。