近年、企業間取引における資金調達手段として「ファクタリング」が急速に普及し、「手形割引」からの移行が進んでいます。
かつて主流だった手形割引は、法的・業務的リスクが大きく、現代のビジネススピードには合わない側面が多くあります。
本記事では、ファクタリングと手形割引を比較し、切り替えるべき5つの明確な理由を解説しています。
✅ ファクタリングに切り替えるべき5つの理由
1. ファクタリングは「不渡りリスク」がない
手形割引では、万が一手形を発行した売掛先が倒産すると、不渡りとなり依頼者が返済義務を負います。
一方、ファクタリングは売掛債権の「買取」であり、償還請求権が発生しないため、債務リスクを回避可能です。
2. ファクタリングは3社間なら「手数料が非常に安い」
- 2社間ファクタリング：10〜30％
- 3社間ファクタリング：1.5〜5％
売掛先が合意する3社間ファクタリングを選べば、手形割引と同等かそれ以下のコストで資金調達が可能になります。
3. 手形には「紙の管理・紛失リスク」がある
紙手形は物理的に管理が必要であり、紛失・偽造・管理ミスのリスクが常に付きまといます。
一方、ファクタリングは電子契約やクラウド管理が主流で、手続きが簡素かつセキュアです。
4. ファクタリングは「審査通過率・資金化スピード」が優秀
- 審査は最短当日
- 即日〜3営業日での入金が可能
- 赤字や税金滞納があっても通過する可能性あり
銀行の手形割引は審査が厳しく時間もかかるため、緊急時の資金調達には不向きです。
5. 法改正とサービス向上で使いやすくなった
近年、ファクタリングは法律面や業界の整備が進み、信頼性と利便性が向上。
以前のような「怪しい資金調達」というイメージは払拭され、今では公的支援対象としても紹介されることが増えています。
✅ 「でんさい（電子記録債権）」という選択肢も
「紙の手形をやめたいけど、ファクタリングは早すぎる…」という企業には、「でんさい（電子記録債権）」の導入も検討可能。
- 全国銀行協会のシステムによる共通インフラ
- 紛失リスクがなく、債権譲渡や支払期日管理もデジタル化
- ファクタリングとの併用も可能
✅ まとめ｜資金繰りを効率化したいならファクタリングが最適解
- 不渡りリスクの回避、手数料の安さ、即日資金化など、ファクタリングは現代のビジネスに合った調達手段
- 従来の手形割引は時代遅れとなりつつあり、多くの企業がファクタリングに切り替えを進めている
