資金繰りが厳しい状況で「銀行から融資を断られた…」という企業は少なくありません。
そのようなタイミングで選択肢として浮上するのが、**売掛金を資金化できる「ファクタリング」**です。
しかし、「とりあえずファクタリングを使う」のはNG。
本記事では、ファクタリングの特性を正しく理解し、成功につなげるポイントを徹底解説しています。
🔍 ファクタリングとはどういう資金調達手段か？
✔ 特徴まとめ：
- 即日〜数日で入金可能
- 負債にならず、財務に影響を与えない（オフバランス）
- 赤字決算・税滞納でも利用可能なケース多数
- 売掛金額・売掛先の信用力によって手数料が大きく変動
👉 一見すると便利に見えますが、「短期特化型」かつ「手数料が高い」ため、使い所を誤ると経営悪化の原因にもなります。
✅ ファクタリングのメリット（SEO対策）
| メリット | 解説内容 |
|---|---|
| 即日入金で急な支払いに対応可能 | 最短即日〜3営業日で資金調達可能 |
| 財務諸表に影響しない | 融資ではないため、借入金に計上されない |
| 与信が低くても通りやすい | 売掛先の信用が審査対象となるため、自社が赤字でもOK |
| 3社間なら手数料が低い（1.5〜5%） | 売掛先が同意すれば費用面も優位性あり |
⚠ 注意点｜「その場しのぎ」でのファクタリングは危険
- ファクタリングを「毎月使うような使い方」は逆効果
- 手数料が高く（特に2社間は10〜30%）、年利換算で90%超えも
- 中長期的にキャッシュフロー改善の見込みがないと自転車操業に陥る
- 小口債権や売掛先の与信が低い場合は、手数料がさらに高騰
👉 計画性のない利用は、企業の首を絞める原因になります。
✅ 融資を断られた場合にとるべき3つのステップ
① キャッシュフロー改善計画の作成
まずは、経費削減・売掛サイトの見直し・入金サイクルの調整など、内部対策を見直すことが先決。
② 短期的な資金ニーズがある場合のみ、ファクタリングを検討
売掛金がある・一定の入金が見込めるなど、「一時的なつなぎ資金」として使うべき。
③ 売掛先の理解を得て3社間ファクタリングに切り替える
手数料削減とリスク低減のために、売掛先の協力が得られるなら、3社間方式がベスト。
✅ まとめ｜ファクタリングを賢く使えば、経営改善の一手になる
- 銀行融資が通らなかったからといって、安易にファクタリングへ飛びつくのはNG
- ファクタリングは即効性のある短期資金調達手段として有効だが、長期的な視点でのキャッシュフロー改善策との併用が不可欠
- 3社間での実行、信頼できる業者の選定、計画的な利用が成功のカギ
