少額の売掛金（数万円〜数十万円）をファクタリングで現金化したいと考える個人事業主や中小企業経営者は少なくありません。
しかし、実際にはファクタリング会社に利用を断られるケースも多いのが現実です。この記事では、少額債権が断られやすい理由や、少額でも対応可能な業者の選び方、リスク対策などを詳しく解説しています。
🔍 少額の売掛債権が抱えるリスク（SEOキーワード：少額売掛金 ファクタリング 難しい理由）
① 回収が難しく踏み倒しリスクが高い
少額だと「請求されないだろう」と考える相手が現れやすく、未回収が常習化する恐れがあります。
② 社員による着服のリスク
積極的に回収しない債権は、社員による着服や不正利用の温床となることも。
③ 資金繰りの悪化に直結
金額が小さくとも、積み重なると大きな損失となり、資金ショートや税務リスクに繋がる可能性も。
④ 損失を補うためにさらにコストがかかる
たとえ20万円の損失でも、それを補填するにはそれ以上の売上と人件費が必要となる。
⚖ 訴訟は現実的か？少額訴訟の限界
- 少額訴訟制度を活用すれば、60万円以下の債権は比較的簡易に請求可能
- ただし、弁護士費用・時間的コスト・勝訴しても強制執行が難しいケースもあるため、費用対効果は限定的
👉 よって「訴訟ではなく、別の手段での回収」が現実的とされています。
❌ なぜファクタリング会社に断られるのか？（SEOキーワード：少額ファクタリング 断られる理由）
- ✅ 小口債権では利益が出ない（審査や契約の固定コストが重い）
- ✅ 手数料が割高になり、ユーザー側にもメリットがない
- ✅ 信用リスクに対して採算が合わないため、対応を断る業者が多い
✅ 少額ファクタリングでも利用できる方法・業者（SEOキーワード：小口債権 ファクタリング可能）
- オンライン特化型のファクタリング会社を選ぶ
→ コストを抑え、低金額でも対応する業者あり - 売掛先の信用が高ければ交渉しやすい
→ 取引先が法人・継続取引がある場合は有利 - 債権をまとめて一括でファクタリング
→ 複数の小口債権をまとめて査定に出すことで総額を増やしやすい
✅ まとめ｜少額債権でもファクタリング活用でキャッシュ化を目指そう
- 少額債権は放置せず、積極的な回収や現金化が経営安定に不可欠
- 一見小さな金額でも、重なると企業の資金繰りに大きな影響を与える
- 小口対応可能なファクタリング会社の比較と選定がカギ
