取引信用保険は、企業が取引先に対して発行した売掛金が回収できなくなった際に損失を補填してくれる保険制度です。取引先の倒産や支払遅延などによるリスクをカバーし、企業の資金繰りを安定させる役割を果たします。
🔍 取引信用保険とファクタリングの違い
| 比較項目 | 取引信用保険 | ファクタリング |
|---|---|---|
| 資金の入手 | 売掛先が倒産時に保険金が支払われる | 売掛債権を譲渡し即時資金化が可能 |
| 対象リスク | 回収不能による損失 | 売掛債権の早期資金化 |
| コスト | 保険料が必要（取引量・取引先により変動） | 手数料（2〜20%） |
| 取引先の通知 | 不要 | 通知あり（3社間） or 通知なし（2社間） |
📈 取引信用保険のメリット
- ✅ 取引先の倒産・支払遅延の損失補填で資金繰りが安定
- ✅ 与信管理を保険会社が代行することで業務効率化
- ✅ 信用リスクが下がることで、新規取引開拓も安心
- ✅ 融資時の信用力向上にも寄与
⚠️ デメリット・注意点
- 保険料が発生（取引量や内容に応じてコストが増加）
- 保険会社の与信判断に従う必要がある
- 一定の申請手続き・契約条件が必要になる
💡 こんな企業におすすめ！
- 売掛金の回収リスクを事前にカバーしたい
- 海外取引や新規顧客との取引が多い
- 自社の与信管理リソースが限られている
- 銀行や金融機関との信用力を高めたい企業
✅ まとめ
取引信用保険は、未回収リスクの高い取引を安心して行うための強力な信用補完ツールです。ファクタリングとは異なり、資金化よりも“リスク対策”に重点を置いた制度であり、企業の経営安定に寄与します。ファクタリングと併用することで、資金調達とリスク管理を同時に強化することも可能です。
