Tranzax（トランザックス）株式会社は、日本のFintech（フィンテック）企業の中でも珍しい「電子債権記録機関」の指定を受けたスタートアップです。メガバンク以外でこの認可を受けた数少ない企業として、次世代型ファクタリングサービスを展開しています。
Tranzaxの最大の特徴は、電子記録債権を活用したファクタリングスキーム。従来の手形や紙ベースの債権ではなく、デジタルデータによって安全・迅速・低コストな資金調達が実現できる仕組みです。
🔹 提供サービス一覧
① サプライチェーンファイナンス（SCF）
- 発注企業と納入企業間で発生する売掛債権を電子記録債権化し、Tranzaxが設立した**特別目的会社（SPC）**を通じて売却・資金化するスキーム。
- 【メリット】
- 発注企業の信用力を元に有利な金利で調達可能
- 債権記録前に審査が済むため、処理がスムーズ
- 民間ファクタリングより低コスト
② POファイナンス（Purchase Order Finance）
- 発注書ベースで融資を行うスキーム。売掛金が発生する前に調達できる点が特徴。
- 【活用例】
- 製造前の資材購入費用を捻出したい企業
- 受注が確定している案件の先行投資
③ PayForword（ペイフォワード）
- Tranzax独自のファクタリングブランド。電子債権を通じて、2社間形式で売掛金を即時現金化するシンプルなサービス。
- 対象となる企業の信用に依存せず、債権の性質そのものを評価するため、中小企業やスタートアップでも利用しやすい。
✅ Tranzaxの強み
- ✅ 電子記録債権の活用で信頼性が高く、不正リスクが低い
- ✅ SPC（特別目的会社）を活用した柔軟な資金流動化スキーム
- ✅ 売掛金のオフバランス化が可能で、財務指標を改善できる
- ✅ でんさいとは異なり、Fintech企業ならではの機動力と使いやすさ
🔸 Tranzaxと「でんさい」との違い
| 比較項目 | Tranzax | でんさい（全銀ネット） |
|---|---|---|
| 提供主体 | Fintechスタートアップ | 銀行系中心の全銀ネット |
| 柔軟性 | 高い（サポートやスキーム豊富） | 銀行ルールに準拠 |
| 導入ハードル | 低め | やや高め |
| 対応スピード | 迅速 | 手続きに時間がかかるケースあり |
| ファクタリング対応 | ○（専用スキームあり） | △（用途限定的） |
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✅ まとめ：Tranzaxはファクタリングの新しい可能性を切り開くFintech企業
Tranzaxは、従来のファクタリングに「電子記録債権」や「ブロックチェーン的な透明性」を組み合わせた次世代型資金調達プラットフォームです。
「信用力が弱い中小企業でも使いやすい」「迅速で手数料が抑えられる」「財務改善に寄与する」といった点から、資金繰りに悩む企業や成長中のスタートアップに特におすすめです。
