保証ファクタリングは、売掛債権が未回収になった場合にファクタリング会社が代わりに支払ってくれる“保険的な”ファクタリングサービスです。通常のファクタリングが「現金化」を目的とするのに対し、保証ファクタリングは「回収不能リスクのヘッジ」が主目的です。
🔹 通常ファクタリングとの違い
| 項目 | 一括ファクタリング | 保証ファクタリング |
|---|---|---|
| 主な目的 | 資金調達（早期現金化） | 売掛債権の回収保証（リスク回避） |
| 売掛債権の扱い | 売却 | 保有継続（保証を付ける） |
| 売掛先への通知 | 2社間では不要、3社間では必要 | 通知不要なケースも多い |
| 主な利用業界 | 全業種 | 建設業、下請企業、製造業など高額債権保有企業 |
✅ 保証ファクタリングの主なメリット（4つ）
- 売掛先に知られず保証をかけられる
通知不要で利用可能な場合もあり、取引関係に悪影響を与えない。 - 低コストで与信管理・債権管理が可能
自社で与信審査を行う代わりに、保証会社が精密な審査を代行してくれる。 - 建設業などは国の助成金で手数料が抑えられる
中小建設企業は、手数料が年率1.5％以下で利用できる制度も存在。 - 不渡りや倒産リスクから事業を守れる
売掛先の倒産時、保証があることで連鎖倒産の防止につながる。
⚠️ デメリット・注意点
- 与信が低い債権は100%保証されないこともある
リスクの高い取引先に関しては、保証対象外となる可能性も。 - 提供している業者が少なく、選択肢が限られる
現在は大手金融機関や一部ファクタリング会社のみが提供。
💡 適している業種・企業
- 建設業（高額債権＋長い支払サイト）
- 製造業（取引先が集中していてリスク分散が難しい）
- 自社に与信管理ノウハウがなく、取引先評価が難しい企業
- 売掛債権の未回収によって経営に大きな影響が出る中小企業
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✅ まとめ：リスクを“防ぐ”時代のファクタリング
保証ファクタリングは、従来の「現金化」目的のファクタリングとは異なり、企業のリスクマネジメント手段として注目されています。特に高額取引が多く、売掛先の与信リスクが大きい業界では、資金の「守り」を固める手段として非常に有効です。
融資や通常ファクタリングと併用することで、より強固な資金繰り体制を築くことが可能です。
