2社間ファクタリングは、ファクタリング会社と利用企業のみで完結する契約形態で、取引先に知られることなく売掛債権を資金化できる手法。
この記事では、2社間ファクタリングの仕組みや特徴、3社間との違い、メリット・デメリットを総合的に解説しているよ。
🔹 2社間ファクタリングとは？
- 利用企業とファクタリング会社の2社間のみで契約を結ぶ
- 売掛先への通知・承諾は不要（債権譲渡登記により法的効力を担保）
- 売掛先から入金された後、利用企業がファクタリング会社に返済
📌 取引先にバレずに資金調達できる点が、最大の特長。
✅ 2社間ファクタリングの流れ
- ファクタリング会社に申し込み
- 売掛債権の譲渡契約（登記）を締結
- 掛け目を差し引いた金額が入金される
- 支払期日後、売掛先からの入金をファクタリング会社に送金
🔄 3社間ファクタリングとの違い
| 比較項目 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
|---|---|---|
| 売掛先への通知 | 不要（秘密で利用可能） | 必要（承諾と通知あり） |
| 資金化スピード | ◎ 最短即日 | △ 数日〜1週間 |
| 手数料 | △ やや高い（10〜30％） | ◎ 安め（2〜10％程度） |
| 信用への影響 | なし | 売掛先に知られる可能性あり |
✅ メリット（2社間ファクタリング）
- 取引先に知られずに資金調達が可能
- 売掛先の承諾が不要なのでスピード対応可
- 登記制度により法的リスクも回避
❌ デメリット・注意点
- 手数料が高め（リスクが高いため）
- 返済不能になると横領罪に問われる可能性も
- 個人事業主や新設企業では対応不可な業者も多い
- 大企業・銀行系の売掛先の場合、登記を嫌がられる可能性あり
💡 こんな企業におすすめ！
- 急ぎで資金が必要（最短即日での資金化を希望）
- 銀行融資に通らない、信用に自信がない
- 売掛先との関係を維持したい（債権譲渡を知られたくない）
✅ まとめ：2社間ファクタリングは「スピード・秘密性」を重視する企業に最適
取引先に知られず、最短即日で資金を確保できる2社間ファクタリングは、緊急性の高い資金ニーズを抱える中小企業にとって非常に有効な手段。
ただし、手数料や法的リスクについては正しい理解と対策が必要。信頼できるファクタリング会社を選び、書類を揃えてスムーズな契約を目指そう。
