ファクタリングは、売掛債権を現金化できる資金調達手段ですが、必ず「審査」が存在します。本記事では、ファクタリング審査で業者が重視しているポイントや、審査に落ちる代表的な理由とその対策を詳しく解説しています。
🔹 ファクタリング業者の心理と審査の本質
ファクタリング会社は「できるだけ多くの債権を買い取りたい」という気持ちがありながらも、以下2つのリスクがあるため、慎重な審査が必要です：
- 架空債権（詐欺）のリスク
- 売掛先の与信リスク（倒産・支払い不能）
このため、債権の正当性や売掛先の信用情報は、審査で非常に重視されます。
🔸 架空債権リスクとは？
架空債権とは、実在しない請求書や取引を偽って提出された債権のこと。これを買い取ってしまった場合、ファクタリング業者は詐欺被害を受け、裁判や回収不能による大きな損失を被ります。
そのため、審査時には以下の書類が厳しく確認されます：
- 正規の請求書・発注書・納品書
- 通帳履歴（取引実績の証明）
- 継続的な取引の有無
🔸 売掛先の与信が低い場合のリスク
売掛先が個人事業主や経営不振の企業である場合、審査通過は困難になります。理由は以下の通り：
- 与信判断が困難（特に個人事業主）
- 支払い不能時の回収が非常に困難
- 不渡りリスクが高く、損失につながる可能性大
最近は依頼主が個人でも、売掛先が法人で信用がある場合は審査に通るケースもあります。
✅ 審査に落ちる4つの代表的な理由と対策
① 債権の証拠が不十分
- 請求書や納品書など、正式な書類が提出されていない
- 【対策】：通帳の入金履歴や取引証明をしっかり提示する
② 売掛先が個人または経営不安定
- 与信審査が通りづらい相手の場合は不可
- 【対策】：なるべく安定した法人の債権を対象にする
③ サービス提供が完了していない
- 請求している業務がまだ完了していない場合、買い取りは不可
- 【対策】：成果物の納品・完了証明を明示する
④ 支払期日（サイト）が長すぎる
- 2〜3ヶ月先の支払いになる債権は不渡りリスクが高いと判断されやすい
- 【対策】：支払いサイトが短めの債権を選ぶ、説明資料を添付する
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✅ まとめ：ファクタリング審査通過のためにやるべきこと
ファクタリングは即日資金化が可能であり、特に中小企業・個人事業主にとっては心強い資金調達手段です。しかし、**「債権の正当性」と「売掛先の信用力」**が不十分だと、審査で落とされてしまう可能性が高くなります。
ファクタリングの審査を通すためには：
- 書類を完璧にそろえる
- 継続的・法人相手の取引を選ぶ
- 嘘や誇張を避け、透明性のある説明を心がける
これらを実行することで、信頼性の高い利用者として認識され、審査通過率が大きく向上します。
