ファクタリングを検討する際、「銀行（金融機関）」と「ファクタリング専門会社（ノンバンク）」のどちらを利用すべきかは悩みどころです。
本記事では、両者のサービス内容・手数料・対応スピード・利用しやすさの違いを比較し、事業者の状況に合った選び方を詳しく解説しています。
🔍 ファクタリング専門会社を選ぶべき理由（SEOキーワード：即日資金調達、2社間ファクタリング）
ファクタリングに関しては、一般的に専門会社（ノンバンク）の方が柔軟性が高く、スピードも速いという特長があります。
✅ 専門会社のメリット：
- 2社間ファクタリングを取り扱っている（売掛先に知られず利用可能）
- 手数料はやや高めだが、即日〜3営業日でのスピード入金が可能
- 小口債権や赤字企業でも対応してくれる場合が多い
- 審査の柔軟性が高く、担保や保証人も基本不要
- 今後の融資に影響しないため、資金調達の柔軟性が高まる
👉 「今すぐ現金が必要」「売掛先に知られたくない」という企業には、ファクタリング専門会社の利用が適しています。
🔍 銀行（大手金融機関）でファクタリングを使うべき事業者
銀行でのファクタリングは、以下のような安定した企業におすすめです。
✅ 銀行ファクタリングが合うケース：
- 資金繰りに余裕があり、急いで入金を必要としない
- 可能な限り手数料を安く抑えたい
- 売掛先の同意が得られるため、3社間ファクタリングが可能
✅ 銀行ファクタリングのメリット・デメリット
メリット
- 手数料が非常に安い（場合によっては1〜2％程度）
- 信頼性が高く、悪徳業者に当たる心配がない
- 公的支援や補助金と併用しやすい
デメリット
- 2社間ファクタリングは不可（売掛先の同意必須）
- 審査が厳しく、時間がかかる（2〜3週間）
- 書類提出や要件も多く、融資に近い対応が求められる
✅ 結論：目的に応じたファクタリング提供元の選び方
| 比較項目 | 専門会社（ノンバンク） | 銀行（大手金融機関） |
|---|---|---|
| 入金スピード | 最短即日〜3日 | 約2〜3週間 |
| 手数料 | やや高め（5〜30％） | 非常に低い（1〜5％） |
| 2社間対応 | ○ 対応可 | ✕ 非対応 |
| 審査の柔軟性 | 高い（赤字企業も対応可） | 厳しい（信用情報が重視される） |
| 売掛先通知不要 | ○（2社間） | ✕（3社間が基本） |
| 信頼性・安心感 | 業者選びに注意が必要 | 高い（大手企業による運営） |
✅ まとめ｜ファクタリングの提供元選びで資金繰りの明暗が分かれる！
- スピード・柔軟性重視なら「専門会社のファクタリング」
- コスト重視・時間に余裕があるなら「銀行ファクタリング」
- 両者をうまく使い分けることで、自社に最適な資金繰り戦略が実現可能
