ファクタリングは基本的に合法な資金調達手段ですが、中には**「偽装ファクタリング」と呼ばれる違法契約も存在します。
本記事では、償還請求権付きファクタリングのリスク、該当する違法性、実際の判例、さらに注意すべきファクタリング業者の特徴**まで詳しく解説しています。
🔍 偽装ファクタリングとは？（SEOキーワード：偽装ファクタリング・償還請求権・違法ファクタリング）
偽装ファクタリングとは、一見ファクタリングに見せかけながら、実態は違法な貸付行為を行う契約のことです。
特に「償還請求権付きファクタリング契約（ウィズリコース）」は、貸金業とみなされ違法とされる可能性が高いです。
❗ 償還請求権とは？
- 売掛債権が未回収だった場合、利用者（債権売却者）が弁済義務を負う契約
- これは債権の「売却」ではなく「担保融資」に該当
- 結果、貸金業法違反・利息制限法違反に問われるリスクがあります
⚖ 実際の判例：違法と認定された事例
- 2017年3月、大阪地裁にて償還請求権付き契約が**「金銭消費貸借契約」＝融資と認定**
- 判決では、ファクタリング業者に手数料の返還（過払金返還）を命令
👉 この判例以降、償還請求権付きのファクタリングは実質「貸金業」とされ、貸金業登録なしで行えば違法行為とみなされるようになっています。
⚠ 注意すべきファクタリング会社の特徴（SEOキーワード：悪徳ファクタリング業者）
以下のような業者は偽装ファクタリングの疑いがあるため要注意です：
- 「審査なし」「即日融資」とうたっている
- 手数料が異常に安い or 高すぎる
- 契約書の内容が不明瞭／償還請求条項がある
- 担保や保証人を求めてくる
- 実質的に「返済」を求める内容が記載されている
👉 正規のファクタリングは**「ノンリコース契約（償還請求権なし）」が原則**です。これを逸脱する業者は信用してはいけません。
✅ 金融庁や行政も警鐘を鳴らしている
- 「給与ファクタリング」など、個人向けで違法に運用された例では、行政指導・摘発の対象に
- 法的なトラブルを避けるには、登記・免許・実績を持つ正規業者を選ぶことが重要
✅ まとめ｜安全なファクタリングのために知っておくべきこと
- ファクタリングは本来、債権譲渡による資金調達手段であり合法
- ただし、「償還請求権付き」などの条件がつくと、貸付と判断され違法になる可能性がある
- 利用時は契約書の確認と、業者の信頼性チェックが最も重要
