ファクタリングを利用した資金調達では、「手数料」と並んで重要なのが留保金の存在です。
留保金とは、売掛債権の回収リスクに備えてファクタリング会社が預かる**保証金（デポジット）**のようなものであり、手数料とは別に差し引かれます。
🔍 留保金の基本（SEOキーワード：ファクタリング 留保金とは・預かり金 計算）
- 留保金とは、ファクタリング会社が売掛債権の未回収リスクに備えて一時的に預かる金額
- 売掛先からの入金確認後に、利用者へ返還される
- 持ち逃げや支払い逃れの抑止力としても活用されている
👉 ファクタリング契約後に「入金が少ない」とならないよう、事前に留保金の存在を確認することが重要です。
📊 留保金の相場（SEOキーワード：ファクタリング 留保金 相場）
- 相場は売掛債権金額の 15％～25％程度
- 信用力の高い売掛先・3社間ファクタリングであれば、留保金は 引き下げ交渉可能
- 一方、信用力の低い売掛先・2社間ファクタリングでは、高めに設定される傾向
📌 留保金は「返ってくるお金」ではありますが、資金調達額に直接影響するため要注意です。
✅ 計算例でわかる！留保金の影響（SEOキーワード：ファクタリング 計算例）
ケース①：3社間ファクタリング（比較的低コスト）
- 売掛債権：300万円
- 手数料：7％
- 留保金：18％
→ 実際の入金額：300万円 −（7% + 18%）＝ 225万円
→ 留保金54万円は後日返金
ケース②：2社間ファクタリング（リスク高・コスト高）
- 売掛債権：250万円
- 手数料：16％
- 留保金：23％
→ 実際の入金額：250万円 −（16% + 23%）＝ 152.5万円
👉 このように、留保金と手数料を合わせると40％近く差し引かれることもあるため注意が必要です。
⚠ 悪徳業者による「過剰な留保金設定」に注意（SEOキーワード：ファクタリング 悪徳業者 留保金）
- 正当な理由なく留保金を30～40％以上に設定
- 契約書に返金時期や返還条件が明記されていない
- 回収後も返還しない、または不当に遅延する
👉 このような場合は、法的トラブルや過払い金請求の対象になる可能性があります。
✅ まとめ｜ファクタリング利用時は「留保金」も含めた資金計画を立てよう
- 留保金はファクタリングの重要なコスト要素
- 利用時は「手数料」と「留保金」の両方を事前に確認することが資金繰り安定のカギ
- 不明確な条件を提示する業者は避け、実績と信頼性のあるファクタリング会社を選ぶべき
