ファクタリングには主に2つの形式があります。それが「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」。
本記事では、それぞれの特徴や仕組み、メリット・デメリットを比較しながら、どちらが自社に適しているかを判断するためのヒントを紹介しています。
🔍 そもそも「2社間」と「3社間」の違いとは？
| 比較項目 | 3社間ファクタリング | 2社間ファクタリング |
|---|---|---|
| 手数料相場 | 1.5〜5％ | 7〜30％ |
| 入金スピード | 最短2〜5営業日 | 最短即日〜3日 |
| 売掛先への通知 | 必要 | 不要（知られずに利用可能） |
| 与信審査の対象 | 売掛先中心 | 自社＋売掛先 |
| 提供企業 | 民間〜大手金融機関まで | 民間業者中心 |
- 3社間ファクタリング：売掛先に通知・同意を得た上で契約
- 2社間ファクタリング：売掛先には知らせず、自社とファクタリング業者のみで契約
✅ 2社間ファクタリングのメリット
- 売掛先に知られずに利用可能
- 最短即日で現金化できる
- 契約が比較的簡単・柔軟
- 与信が上がれば手数料も下がる可能性あり
❌ 2社間ファクタリングのデメリット
- 手数料が高め（10〜30％になる場合も）
- ファクタリング業者にとってリスクが高いため、条件が厳しいケースもある
→ 売掛先が信頼できる場合や、スピードと秘密性を重視したい企業に向いています。
✅ 3社間ファクタリングのメリット
- 手数料が安い（1.5〜5％）
- 信用力が高い売掛先なら審査もスムーズ
- ファクタリング会社にとってのリスクが小さく、安定した契約が可能
❌ 3社間ファクタリングのデメリット
- 売掛先に通知・同意が必要で、関係性に悪影響が出る可能性がある
- 審査や手続きにやや時間がかかる
→ 売掛先との関係性が良好で、手数料を抑えたい企業に向いています。
💡 どちらを選ぶべき？事業規模・目的・スピード感で判断！
| 適しているのは？ | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
|---|---|---|
| すぐに資金が必要 | ◎ 即日〜3日対応 | △ 審査にやや時間 |
| 売掛先に知られたくない | ◎ 完全非通知で利用可能 | × 通知・同意が必須 |
| 手数料を安くしたい | △ 高めの手数料 | ◎ 低コストで利用可能 |
| 信用力に不安がある | ◎ 赤字・新設法人でも審査に通る可能性 | △ 売掛先の信用に依存 |
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✅ まとめ：目的に応じて2社間 or 3社間を選ぼう
ファクタリングは、資金調達のスピードや信用情報への影響を気にする企業にとって、非常に柔軟性のある手段です。
- スピード重視・秘密保持なら「2社間」
- 手数料を抑えたいなら「3社間」
自社の資金繰り状況や取引先との関係性を踏まえて、最適な形式を選びましょう。
