ファクタリング業者のWebサイトでよく目にする「最低手数料1.5%〜」という表記。
しかし、実際にはその数字で契約できるケースは限られており、多くの場合は大きく上回る手数料が発生します。
本記事では、最安手数料の裏にあるカラクリや、適正な手数料の見極め方を解説しています。
🔍 最低手数料1.5%は誰にでも適用されるのか？
- 「1.5%〜」のような表記は、**3社間ファクタリングかつ大口債権（1000万円超）**を前提としたものであり、誰にでも適用されるものではない
- 一般的な小口債権（100万円〜300万円）では、実際の手数料は2社間で10〜15%、3社間で5〜8%が相場
❌ 2社間ファクタリングの手数料は基本的に高い
- 2社間は売掛先に通知を行わないため、ファクタリング会社のリスクが大きくなり、その分手数料も高くなる
- 小口債権・信用力の低い取引先・初回利用などはさらに高率に
→ 15〜30％に達することも
📌 「最低手数料」だけを見て業者を選ぶと、見積もり段階で現実とのギャップに驚く可能性が高い
📉 小口債権はさらに不利
- 小額取引でもファクタリング会社には契約事務・登記費用など一定の固定コストが発生
- そのため、小口債権は利益が出にくく、手数料を高くしないと業者側の採算が取れない
👉 少額債権の場合は、ファクタリング自体が割に合わないこともあるため慎重に検討が必要
⚠ 高い手数料でファクタリングを続けるとどうなる？
- 短期的には資金繰りが改善しても、長期的にはコストが利益を圧迫
- 手数料負担が経営を圧迫し、常態的な資金ショートの悪循環に陥るリスクも
✅ 手数料が低くなりやすい債権の特徴
- ✅ 売掛先が大手・信用力が高い
- ✅ 債権金額が大きい（500万円以上）
- ✅ 継続利用（2回目以降）
- ✅ 3社間ファクタリングを選択
👉 こうした条件を満たすことで、手数料の引き下げ交渉も可能になります。
✅ まとめ｜「手数料1.5%〜」はあくまで理想値。実際の条件を把握して業者選びを
- ファクタリングの実際の手数料は「契約形態」「債権額」「売掛先の与信」に大きく左右される
- 最低手数料の数字に惑わされず、複数社から相見積もりを取ることが大切
- 透明性・信頼性のあるファクタリング業者を選ぶことで、適正な手数料で安心の取引が実現できます
