2社間ファクタリングは、売掛先に通知せずに資金調達できる利便性の高い手段ですが、その分リスクも多く、契約先選びが非常に重要です。本記事では、2社間ファクタリングを検討する際の「事前に確認すべきこと」「手数料の相場」「会社選びの5つのポイント」を中心に解説しています。
🔍 ファクタリングを申し込む前に確認すべき2つのこと
1. 融資の可能性が本当にないか？
ファクタリングはあくまで「売掛金の前払い」にすぎず、安易な利用は長期的なキャッシュフロー悪化を招く可能性があります。融資が受けられない状況かどうか、改めて見直しましょう。
2. キャッシュフロー改善の見込みはあるか？
ファクタリングを繰り返すと、手元資金は減少しやすくなります。利用するなら「この資金で立て直せる」という明確な戦略が必要です。
💰 手数料の相場と業者の収益構造
- 2社間ファクタリング：7％〜25％
- 3社間ファクタリング：1.5％〜5％
2社間ファクタリングは、売掛先への通知がないため業者側の回収リスクが大きく、それが手数料の高さにつながっています。
✅ ファクタリング会社選びで重視すべき5つのポイント
1. 入金スピード
→ 最短即日対応が可能か。緊急資金ニーズに応えられる業者を優先すべき。
2. 取扱額の柔軟性
→ 小口〜大口まで柔軟に対応できるか。対応範囲が広い業者は信用度が高い傾向。
3. 手数料の明確性と妥当性
→ 見積もりを複数取得し、相場に合った手数料であるかを確認。
4. 業者の評判・口コミ
→ ネット上の口コミやSNS、Googleレビューなどで、実際の対応をチェック。
5. 担当者の応対姿勢
→ 電話・メール対応の丁寧さや誠実さは、信頼できる業者の見極め材料になる。
✅ まとめ｜信頼できるファクタリング業者の選定が成功のカギ
2社間ファクタリングは、スピーディーな資金調達を可能にする一方、悪質業者や高額手数料によるトラブルのリスクも存在します。だからこそ、手数料・スピード・実績・対応の丁寧さを重視しながら、複数社を比較して選ぶことが重要です。
