ファクタリングを「怪しい資金調達手段」と誤解していませんか？
本記事では、ファクタリングの合法性、金融法との関係、そして安全に利用するための正しい知識を徹底解説しています。
🔍 ファクタリングは「債権売買」であり、違法ではない
ファクタリングは、売掛金（債権）をファクタリング会社に売却し、支払期日より前に資金化する仕組みです。
これは融資や出資ではなく、あくまで「BtoBの債権譲渡」であるため、以下の金融法の規制対象外です：
- 貸金業法
- 出資法
- 利息制限法
つまり、法的には違法ではなく、貸金業登録も不要な合法的手段です。
📌 ファクタリングと手形割引の違いとは？
よく似た手段に「手形割引」がありますが、これは個人との取引（BtoC）にも関わるため貸金業法の対象です。
一方、ファクタリングは企業間のBtoB取引であり、金融規制の枠外にあります。
✅ 国も認める資金調達手段としてのファクタリング
- 経済産業省や金融庁は、ファクタリングを「正当な資金調達手段」と明言
- 中小企業庁も、売掛債権の活用促進を呼びかけている
- 国内には75.6兆円を超える売掛債権が存在し、そのうち1％未満しか有効活用されていない現状を問題視
こうした背景から、ファクタリングは今後さらに法整備が進み、一般的な資金調達法として確立していくと予測されます。
💰 手数料が高いのはなぜ？仕組みと背景を理解しよう
- 2社間ファクタリングは売掛先に通知しないため、回収リスクが高く、手数料10〜30％前後と割高
- 3社間ファクタリングはリスクが低いため、手数料は1.5〜5％程度と低水準
- 与信審査が甘い代わりに、手数料でリスクを回収するビジネスモデルが背景にある
✅ まとめ｜ファクタリングは合法、正しく使えば資金調達の強い味方に
ファクタリングは、法律的にも社会的にも認められた健全な資金調達手段です。
違法とされるのは、**貸金業を装った「偽ファクタリング業者」**による高利貸しや、不正契約によるトラブルです。
安全に利用するためには：
- 信頼できる業者を選ぶ
- 契約内容をしっかり確認する
- 複数の見積もりをとって相場を把握する
ことが重要です。
