ファクタリングは、売掛債権を売却して資金を調達する手法ですが、「実際にどのような流れでお金が振り込まれるのか」が分かりづらいと感じる方も多いはずです。
本記事では、2社間・3社間ファクタリングの違いを含めた、契約から入金までの全体の流れをわかりやすく紹介しています。
🔹 ファクタリング全体の基本フロー（共通）
- ファクタリング会社に申込み
- 仮審査を受ける
- 本審査＋買取額の提示
- 契約締結（同意）
- 掛け目を差し引いた金額が入金
- 売掛金の回収・支払（期日に入金）
- 入金確認後、掛け目部分を追加で入金
💡「掛け目」とは？
- ファクタリング会社が担保として一時的に差し引く資金（例：10〜30%）
- 例：売掛金100万円で掛け目20%、手数料10% → 初回入金は約70万円
- 売掛金の入金が確認されれば、掛け目分は返金される
掛け目は2社間・3社間や売掛先の与信によって変動し、一般的に80〜90%程度が即時入金されます。
🔍 3社間ファクタリングの流れ（売掛先が関与）
- 申込・仮審査
- 本審査・買取額提示
- 売掛先に通知・承諾を得る
- 3者で契約締結（依頼者・売掛先・業者）
- 掛け目差引額が入金される
- 支払期日に売掛先がファクタリング会社に直接支払う
- 入金確認後、掛け目返還
📌 ポイント：手数料は安く、信用性が高いが、売掛先に知られるデメリットもある
🔍 2社間ファクタリングの流れ（売掛先に非通知）
- 申込・仮審査
- 本審査・買取額提示
- 売掛先への通知なしで契約締結
- 掛け目差引額が即日〜3営業日以内に入金
- 支払期日に依頼者がファクタリング会社に送金
- 入金確認後、掛け目返還
📌 ポイント：スピーディーで非通知利用可能だが、手数料はやや高め
✅ ファクタリングの審査で見られる項目
- 売掛金の金額・入金予定日
- 売掛先の与信・信用情報
- 自社の売上履歴・業種・請求書や納品書の整合性
- 二重譲渡・不正の疑いがないか
🔍 SEO対策キーワードを含む構成
- ファクタリング 入金までの流れ
- ファクタリング 掛け目とは
- 2社間ファクタリング 手続き
- 3社間ファクタリング 契約方法
- 売掛金 現金化 流れ
- ファクタリング 契約後 いつ入金？
✅ まとめ：ファクタリングは「流れ」を理解すれば安心して使える
ファクタリングは特殊な資金調達手段のように見えますが、手順を理解すれば非常にシンプルです。
特に中小企業・個人事業主にとって、スピーディーな現金化を実現できる心強い仕組みといえます。
- 売掛先に知られず使いたい → 2社間ファクタリング
- 手数料を抑えて使いたい → 3社間ファクタリング
自社の状況や目的に応じて、最適な形式を選びましょう。
