ファクタリングは銀行融資よりも審査通過率が高く、中小企業や資金繰りが厳しい企業でも利用しやすい資金調達方法です。とはいえ、審査に落ちるケースは存在し、その理由を把握しないと資金調達に失敗する可能性があります。
この記事では、審査に落ちる主な7つの原因とその対策をわかりやすくまとめています。
🔹 ファクタリング審査の基礎：返済能力ではなく「売掛金の回収リスク」が焦点
- 銀行融資では「返済能力（信用情報・決算内容など）」が審査される
- ファクタリングでは、「売掛債権の正当性」と「売掛先の信用力」が審査の主軸
つまり、赤字決算や税金滞納があっても利用可能であり、信用情報に影響しないのが特徴です。
✅ ファクタリングの審査通過率（目安）
- 2社間ファクタリング：約70〜80%
- 3社間ファクタリング：約80〜90%
※売掛金の性質や取引先の信用によって変動あり
❌ 審査に落ちる7つの主な原因とその理由
- 売掛先の経営不振
→ 倒産・支払遅延のリスクが高いと判断され、回収不能と見なされる - 債権に譲渡禁止特約がある
→ 契約上、第三者への債権譲渡が禁じられている場合、ファクタリング不可 - 売掛先との取引実績が浅い
→ 継続性が確認できないため、売掛金の信頼性が低く見なされる - 支払サイト（入金までの期間）が長すぎる
→ 入金まで2〜3ヶ月以上あると、回収不能リスクが高まる - 債権金額が業者の基準に合わない
→ 金額が小さすぎたり、大きすぎたりすると取り扱い不可となることがある - 虚偽申告や二重譲渡などの不正が発覚
→ 悪質性が高いため、即時で審査NG - 依頼者自身の誠実さが欠けている
→ 書類不備や連絡不通など、信頼関係が築けないと審査に不利
🔧 審査落ちを防ぐためのポイント
- 書類（請求書・納品書・契約書など）は正確かつ迅速に提出する
- 売掛先との取引履歴や入金履歴があれば、通帳で明確に証明する
- 質問には正直に答え、隠し事や虚偽申告は絶対にしない
- 複数業者から相見積もりを取り、条件を比較することで無理のない契約を選ぶ
🔍 SEOキーワードを含む構成要素
- ファクタリング 審査 落ちる理由
- 審査通過率 ファクタリング 2社間・3社間
- 売掛債権 審査ポイント
- 二重譲渡 ファクタリング NG
- ファクタリング 不正 使用例
✅ まとめ：審査落ちを防ぐには「誠実な姿勢」と「債権の質」がカギ
ファクタリングの審査は、銀行融資よりも通過しやすいとはいえ、売掛金の信頼性と申込者の誠実性が問われる重要なプロセスです。
事前に審査の仕組みとNG要因を把握しておくことで、不安なくスムーズな資金調達が可能になります。まずは信頼できる業者に相談し、複数社で比較しながらベストな条件を見極めましょう。
