「赤字決算」「税金滞納」「債務超過」「民事再生中」──これらの経営状態では、通常の銀行融資はまず通りません。しかし、そんな状況でも資金調達できる手段が「ファクタリング」です。
本記事では、赤字企業や設立間もない会社でもファクタリング審査に通る理由と、注意すべきポイントを解説しています。
🔍 ファクタリングでは“売掛先の信用力”が最重要
ファクタリング審査では、「売掛先が支払い能力を持っているか」が最も重視されます。
つまり、自社の与信（信用力）が低くても、売掛先がしっかりしていれば問題なし。
これは「赤字決算OK」「税金滞納中でも利用可」とうたう業者の根拠にもなっており、決して誇張ではありません。
✅ 審査でマイナスにならない自社の状態とは？
以下のような状態でも、ファクタリングの審査には大きく影響しないケースが多いです：
- 赤字決算でも可
- 設立1年未満の新設法人でも可
- 銀行融資の審査に落ちていても可
- 税金や社会保険料の滞納があっても可
- 債務超過・民事再生手続き中でも可
ファクタリングは「借入」ではないため、信用情報に登録されず、ノンバンクでも断られる企業にとっての“最後の資金調達手段”になり得ます。
⚠️ ただし“売掛先の与信”が低いと不利になる
自社の状態がどれだけ良好でも、売掛先が経営不安定・与信が低い場合は手数料が高騰する、もしくは審査落ちとなる可能性があります。
- 売掛先の与信が低い＝貸し倒れリスクが高い
- 手数料が20〜30％を超えることもあり得る
- 業者によっては「債務者情報」が命運を分ける
逆に、売掛先が「官公庁」「大手企業」「上場企業」などであれば、審査通過率が高く、手数料も低く抑えられます。
💡 経営が苦しい時こそファクタリングのメリットは大きい
- 審査が融資より圧倒的に緩い
- 即日〜数日で現金化できる
- 信用情報に載らないため融資にも影響なし
- 債務者（売掛先）に知られず利用可能（2社間ファクタリング）
- 売掛金の金額に応じた柔軟な資金調達が可能
🔧 ファクタリング後にやるべきこと：キャッシュフロー改善から財務強化へ
ファクタリングで一時的な資金繰りを改善した後は、以下のステップを踏むことで長期的な経営改善へつなげられます：
- 入出金管理を徹底しキャッシュフローの安定化
- 税金・社会保険料の計画的支払い
- 債権管理体制の強化
- 次の融資や補助金活用への準備
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✅ まとめ：赤字・税金滞納でも「売掛先が健全」ならファクタリングは使える
ファクタリングは、経営が苦しい企業の“最後の砦”として有効な資金調達法です。
自社の信用情報や財務状況よりも、売掛先の信用力が審査の要。銀行やノンバンクから断られた場合でも、ファクタリングなら資金調達できる可能性は十分あります。
正しい知識と信頼できる業者選びが、経営再建への第一歩になります。
