「ファクタリング＝BtoB取引」というイメージが強いですが、実はBtoC業種でもファクタリングが可能な方法があります。
それが、クレジットカード債権を使ったファクタリングです。
この記事では、小売業や飲食業などでも利用できるこの仕組みと、メリット・デメリットを分かりやすく解説しています。
🔍 クレジットカード債権とは？
- 一般的に、クレジットカード決済の売上は、月末締めで翌月末〜翌々月払いとなる
- この「カード会社に対しての請求権」は、**売掛債権（クレジットカード債権）**として扱える
- 債務者は信用力の高い「決済代行会社（例：GMO、SBペイメントなど）」になるため、ファクタリング審査に通りやすい
👉 飲食店・小売店・ECサイトなど、カード決済比率の高い業種に最適な資金調達方法
✅ クレジットカード債権ファクタリングのメリット（SEOキーワード対策済み）
1. 支払いサイクルを最大55～85日早められる
- 通常、売上発生から入金までは30〜90日
- ファクタリングを使えば、請求書を提出後最短5営業日以内に現金化できる
- 結果として、キャッシュフロー改善・仕入れや給与の先払いがスムーズに
2. 与信審査に通りやすい
- 債務者が「決済代行会社」になるため、一般企業と比べ審査評価が高くなる
- 小規模な個人店やスタートアップでも利用しやすい
⚠ クレジットカード債権ファクタリングのデメリット
1. サービスによっては利用価値が薄い
- 楽天ペイなど「翌日払いや短期入金」が基本のサービスでは、ファクタリングを使う意味が薄い
- サイトの長さが30日未満なら、手数料負担とのバランスが悪くなる可能性あり
2. クレジット手数料＋ファクタリング手数料が発生
- 決済手数料（3〜5%）＋ファクタリング手数料（5〜20%）が重なる
- 利益率の低いビジネスモデルでは割高に感じることも
✅ どんな店舗・業種におすすめ？
| 業種 | 向いている理由 |
|---|---|
| 飲食業 | 現金収入が減少しつつある今、カード比率が高い店舗に有効 |
| 小売業 | 大手モールやオンライン店舗との決済遅延対策に最適 |
| ECサイト | 売上はあっても現金化が遅い場合にキャッシュ改善効果大 |
| 美容・整体業 | クレジット決済が中心の個人事業主にも対応可能 |
✅ まとめ｜カード決済主体の業種なら、ファクタリングで資金繰りを加速できる！
- クレジットカード債権ファクタリングはBtoCビジネスにも対応可能な現金化手段
- キャッシュレス化が進む現代において、支払いサイクルの短縮は大きな武器
- 手数料や支払いサイトとのバランスを見ながら、戦略的に活用すれば強力な資金繰り改善ツール
