ファクタリングは迅速な資金調達が可能な一方で、正しい知識を持たずに契約するとトラブルに巻き込まれるリスクもあります。この記事では、ファクタリングを申し込む前に知っておくべき注意点、契約書で確認すべき要素、不正利用のリスクまで網羅的に解説しています。
🔍 ファクタリングの主な注意点・デメリット
1. 取引先に資金繰りの悪化を知られる可能性がある
3社間ファクタリングでは、売掛先に債権譲渡の通知・承諾が必要となるため、資金繰りの状況が知られてしまう可能性があります。取引関係に影響することも。
※2社間ファクタリングを選べば通知不要ですが、手数料は高くなります。
2. 長期的なキャッシュフロー改善には不向き
ファクタリングは売掛金の前倒し回収であるため、根本的な財務改善にはなりません。一時的なつなぎ資金として使うべきです。
3. 手数料が高い
相場は2社間で10〜20%、3社間で5〜10%。融資と異なり利息制限法の規制を受けず、高額になることもあるため、負担感が大きくなりがちです。
4. 詐欺や悪徳業者の存在
登録制でないことから、ヤミ金や詐欺業者が入り込みやすい業界。過去にはファクタリングを装った業者が摘発された事例もあり、業者選びは慎重に。
5. 法整備が未成熟
ファクタリング業界は明確な監督官庁がなく、法的規制が曖昧な状態。契約トラブルや不当請求を防ぐには、契約内容の事前確認が不可欠です。
📌 ファクタリング契約時に確認すべき5つのポイント
- 手数料や登記費用などの内訳が明確か
- 契約書に「債権売買」と明記されているか
- 担保や保証人の要求がないか（あれば違法の可能性）
- 遡及義務（支払い不能時の責任）など不利な条項がないか
- 債務承認公正証書の強要がないか
⚠ 利用者側に求められる注意点
- 虚偽申告は絶対NG（債権金額や取引先に関する偽情報）
- 二重・三重譲渡は違法行為であり、刑事罰の対象
- 売掛先からの入金を滞納・横領することは重大な契約違反
✅ まとめ｜ファクタリングは使い方と契約内容がすべて
ファクタリングは即日入金や与信審査不要などのメリットがある一方で、制度的には未整備な面も多く、契約におけるトラブルやリスクが潜んでいます。
- 必ず信頼できるファクタリング業者を選び
- 契約内容を細かくチェックし
- 自社にとって無理のない形で活用する
これらを徹底することで、安全で効果的な資金調達が実現できます。
