現在、資金調達手段として普及している「2社間ファクタリング」。
売掛先に通知不要・即日入金可能といった利便性の高さが評価されている一方で、高コスト・リスクの高さなど多くのデメリットも存在します。
この記事では、なぜ2社間ファクタリングが推奨されないのか、3社間との比較や安全な利用法を含めて詳しく解説しています。
🔍 2社間ファクタリングの主なメリット（SEOキーワード：ファクタリング 即日資金調達・非通知）
- ✅ 売掛先に知られずに現金化可能（秘密保持型）
- ✅ 審査が柔軟で即日資金調達が可能
- ✅ 銀行融資NGでも利用可能
👉 利用者側から見ると非常に使いやすい仕組みだが、その裏には大きなリスクとコストが潜んでいます。
❌ 推奨されない3つの理由（SEOキーワード：2社間ファクタリング デメリット）
① 手数料が3社間の約3倍
- 相場：2社間＝15〜20%、3社間＝5〜7%
- 売掛金の回収リスクをファクタリング会社が全面的に負うため、手数料が高く設定される
② 横領リスクによる契約違反
- 売掛金が入金された後、ファクタリング会社に渡さず経営者が使い込むケースが存在
- 法的にはすでに債権が譲渡されているため、これは「横領罪」に該当する可能性がある
③ 金融機関や電子債権（でんさい）との併用が困難
- 2社間ファクタリングを実行していると、でんさいや公的資金調達との相性が悪くなる
- 企業の信用スコアにマイナス影響を及ぼすことも
✅ 3社間ファクタリングへの移行がおすすめな理由（SEOキーワード：ファクタリング 手数料 安く）
- 売掛先に通知し合意を得ることで、ファクタリング会社のリスクが大幅に軽減
- 結果として、手数料は大幅に下がり、5%以下になることも
- 正規の債権譲渡通知・債権登記により、トラブル発生リスクも最小限に
✅ 3社間ファクタリングへの移行方法
- ファクタリング会社と相談し、売掛先へ交渉
- 電子債権（でんさい）に切り替えることで、透明性を保ちつつスムーズな取引が可能
✅ まとめ｜2社間ファクタリングは慎重に。3社間を検討しよう
- 2社間ファクタリングは即日対応・秘密保持などのメリットがある反面、高コスト・法的リスク・信用低下の恐れがある
- できる限り、売掛先の理解を得て3社間ファクタリングへ切り替えることがコスト面・安全性の両面でおすすめ
- 賢く安全にファクタリングを活用し、資金繰り改善につなげましょう
