ファクタリングは資金調達の手段として広く使われていますが、一部の悪徳業者による高額な手数料設定や違法契約が問題となっています。
この記事では、実際の判例をもとに、ファクタリング契約において過払金返還請求が成立する条件や、注意すべき業者の特徴について詳しく解説しています。
⚖ ファクタリングで過払金が認められた vs 認められなかった判例（SEOキーワード：ファクタリング 判例 違法）
▶ 認められなかったケース（2015年）
- 利用者はファクタリング会社を訴え、手数料が利息制限法を超えているとして返還請求
- 裁判所は「契約書に売買と明記」「償還請求権なし」＝合法な債権売買契約と認定
- 結果：過払金請求は認められなかった
▶ 認められたケース（2017年）
- 利用者に対し、売掛債権の「買い戻し」を強要
- 拒否すれば「債権譲渡通知を送る」と脅された
- 裁判所はこれを実質的な貸付契約＝金銭消費貸借契約と判断
- 結果：過払金返還を命じた
🔍 過払金返還が認められるファクタリング契約の特徴
以下のいずれかに該当する場合、「貸金業」に該当し違法性がある可能性があります。
- 契約書が存在しない、または「債権売買」と明記されていない
- 手数料が20%以上など、明らかに高額すぎる
- 2社間取引で、利用者に返済義務が発生する条項あり
- 分割払い形式になっている（本来一括支払いが原則）
- 償還請求権付き（債権未回収時、利用者に弁済義務あり）
- 担保や保証人を求められている
📌 上記は「偽装ファクタリング」として、法的に問題視されやすい条件です。
✅ 高額手数料は違法か？（SEOキーワード：ファクタリング 手数料 違法）
- ファクタリングは「売買契約」であるため、利息制限法の適用外
- ただし、上記のように実態が貸付に近い場合は、「みなし貸金」として違法認定されるリスクがあります
✅ 違法なファクタリング業者の見分け方
- ✅ 正規の契約書がない or 契約内容が不明瞭
- ✅ 返済義務や買戻し義務を負わされる
- ✅ 手数料の相場を大きく超える請求（30％以上）
- ✅ 会社登記情報が確認できない
- ✅ 法外な圧力や脅しをかけてくる
👉 このような業者は、違法ファクタリング（またはヤミ金）である可能性が高く要注意。
✅ まとめ｜安心してファクタリングを利用するために
- ファクタリング契約では、「契約内容の確認」「手数料の明確化」「償還請求条項の有無」が最重要
- 少しでも違和感がある場合は、弁護士や司法書士など専門家に相談
- 万が一違法契約であった場合、過払金返還請求ができる可能性もある
