3社間ファクタリングとは？
3社間ファクタリングは、「利用企業（自社）」「ファクタリング会社」「売掛先（取引先）」の3者が関与する資金調達方法です。取引先の承諾を得たうえで、売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、資金化する仕組みになっています。
3社間ファクタリングの流れ
- ファクタリング会社へ申し込み
- 売掛債権を売却するために、ファクタリング会社へ必要書類を提出します。
- 取引先（売掛先）からの承諾取得
- ファクタリング会社が取引先に連絡し、債権譲渡の承諾を得ます。
- 売掛債権の買い取り・資金の受け取り
- 取引先の承諾後、ファクタリング会社が売掛債権を買い取り、利用企業（自社）へ資金を振り込みます。
- 取引先がファクタリング会社へ支払い
- 売掛金の支払期日に、取引先がファクタリング会社へ直接代金を支払います。
3社間ファクタリングのメリット
✅ 手数料が低い
- 取引先が直接ファクタリング会社へ支払うため、リスクが低減し、手数料が5%〜10%程度と抑えられます。
✅ 審査に通過しやすい
- 取引先の承諾があるため、ファクタリング会社のリスクが低く、審査が比較的通りやすい。
✅ 売掛先の信用力が重視される
- 企業の信用度よりも取引先の信用力が評価されるため、赤字や債務超過の企業でも利用可能。
3社間ファクタリングのデメリット
⚠ 取引先に知られるリスク
- 債権譲渡の通知が必要なため、取引先にファクタリングの利用が知られ、信用不安を抱かれる可能性があります。
⚠ 資金調達までに時間がかかる
- 取引先の承諾が必要なため、資金調達に数日〜1週間程度かかることがあります。
⚠ 利用できる企業が限られる
- 取引先の規模が小さかったり、売掛金の信用力が低い場合は、ファクタリング会社が買取を拒否することがあります。
2社間ファクタリングとの違い
| 項目 | 3社間ファクタリング | 2社間ファクタリング |
|---|---|---|
| 取引先の承諾 | 必要 | 不要 |
| 手数料 | 5%〜10%（低い） | 10%〜30%（高い） |
| 資金調達スピード | 数日〜1週間 | 即日〜3日程度 |
| 取引先への通知 | あり | なし |
3社間ファクタリングがおすすめの企業
✅ 低コストで資金調達したい企業
✅ 取引先との関係が良好で承諾を得られる企業
✅ 比較的余裕を持って資金調達を進められる企業
まとめ
3社間ファクタリングは、取引先の承諾を得ることで、低コストで利用できる資金調達方法です。手数料を抑えながら売掛債権を現金化したい場合に適しています。ただし、取引先への通知が必要となるため、信頼関係を維持しながら活用することが重要です。
