ファクタリングといえば「売掛債権の早期現金化」の手段として広く知られていますが、実はそれとは異なる目的で利用されるのが**「保証型ファクタリング」**です。本記事では、保証型ファクタリングの仕組み・メリット・利用方法、さらに買取型ファクタリングとの違いについて詳しく解説します。
🔹 保証型ファクタリングとは？
保証型ファクタリングは、売掛先が倒産などで支払い不能になった場合に、ファクタリング会社が債権を保証（補償）してくれる保険型のサービスです。
- 目的：資金調達ではなく「リスクヘッジ」
- 利用料：売掛債権額の2〜8%の手数料（保証料）
- 万が一支払いがなかった場合、売掛金の90〜100％を保証金として受け取れる
つまり、企業が売掛債権を抱えるリスクを事前に回避することができ、取引先の信用リスクを軽減することが可能です。
🔸 保証金が支払われる主な条件
保証型ファクタリングで補償が適用されるには、以下のような売掛先の経営破綻が要件となります（会社により異なる）：
- 売掛先の倒産、破産手続き開始
- 民事再生、会社更生、特別清算などの法的整理
- 手形・小切手の不渡り
- 任意整理の実施
- 営業停止や廃業
このような**客観的な「支払不能状態」**が発生したときに、補償金が支払われます。
🔄 利用の流れ（ステップ）
- 保証型ファクタリング会社との契約締結
- 保証対象となる売掛先を指定
- 売掛先の与信審査（ファクタリング会社が実施）
- 保証料（2〜8%）を支払う
- 売掛先が経営破綻した場合、保証金が支払われる
✅ 保証型ファクタリングのメリット
- 🔹 売掛先の倒産リスクを事前に回避できる
- 🔹 自社での与信管理が不要 → 外注化による業務効率化
- 🔹 取引先に通知されず、関係性を損なわない
- 🔹 業種によっては、保証型ファクタリング利用で補助金・助成金対象になるケースも
⚠️ 保証型ファクタリングのデメリット
- ❌ 現金化スピードは早くない（＝すぐ資金が入るわけではない）
- ❌ 審査結果によっては契約できない場合もあり
- ❌ 保証料（2〜8%）が発生するため、完全無料ではない
🔍 買取型ファクタリングとの違い
| 比較項目 | 保証型ファクタリング | 買取型ファクタリング |
|---|---|---|
| 主な目的 | リスク回避（保険） | 資金調達（現金化） |
| 資金入手のタイミング | 売掛先が倒産した場合 | 契約後すぐに現金化（即日〜数日） |
| 売掛債権の譲渡 | なし（自社に残る） | ファクタリング会社へ譲渡される |
| 取引先への通知 | 通常不要 | 2社間：不要／3社間：通知・承諾が必要 |
| 信用情報への影響 | なし | なし（借入ではない） |
🔑 保証型ファクタリングがオススメな企業
- 売掛先との取引額が大きく、倒産リスクが気になる企業
- 新規取引先との契約に不安がある
- 与信管理の負担を軽減したい企業
- 法的な債権管理まで視野に入れている中堅企業〜大企業
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- 保証型ファクタリングとは
- 買取型ファクタリングとの違い
- 売掛金 保険 債権保証
- 中小企業 債権回収 リスク回避
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✅ まとめ：保証型ファクタリングは“守りの資金対策”
保証型ファクタリングは、資金を「借りる」「作る」のではなく、売掛金という未回収リスクを“保険”という形でコントロールする手法です。特に、経営が不安定な取引先や新規取引先との契約が多い企業にとっては、有効な信用リスク対策になります。
すぐに現金が欲しい場合には買取型ファクタリング、将来の倒産リスクを軽減したい場合には保証型ファクタリング、と目的によって使い分けるのが最も効果的です。
