✅ ファクタリングが抱える5つの問題点とリスクを徹底解説｜正しく使うための注意点も紹介

ファクタリングは中小企業の資金繰り改善手段として普及しつつありますが、制度的にはまだ発展途上で、利用には一定のリスクや問題点が存在します。この記事では、ファクタリングの5つの課題と、それに対する対処法について詳しく解説しています。

ファクタリングは貸金業ではなく「債権の売買」であるため、金融庁の監督下に置かれていません。その結果、登録不要で誰でも参入できる反面、業界内には悪質業者も存在しやすく、法的規制が不十分な状況が続いています。

ファクタリングは融資とは異なり、利息制限法の対象外です。そのため、手数料が年利換算で数十％〜100％近くになっても違法とはされません。この仕組みが悪用され、「実質的に闇金」とも言える過剰な手数料請求が行われるケースもあります。

売掛先の理解や協力が得られないケースが多く、コストの低い3社間ファクタリングを選べないこともあります。特に大企業との取引では、社内ルールやシステムの関係でファクタリング利用が拒否されるケースも少なくありません。

ファクタリングは資金調達スピードが早いため、短期融資の代替手段として誤って利用されることがあります。しかし、ファクタリングは資産の前倒し現金化に過ぎず、「利益が出ている前提での利用」でなければ、キャッシュフローが悪化する恐れもあります。

2社間ファクタリングでは、入金された売掛金を利用者がファクタリング会社に支払う形になるため、業者側は「支払い遅延・未納」のリスクを常に抱えています。結果として手数料は高騰しやすく、利用者側にも信頼とモラルが強く求められます。

✅ 問題に対処するための4つのポイント

ファクタリングは即日資金化や与信不要といった大きなメリットを持つ一方で、法的な監視が弱く、誤用すれば経営悪化の引き金にもなり得ます。リスクを十分に理解し、信頼性の高い業者を選ぶことで、安全に資金調達を行うことが可能です。