ファクタリングは銀行融資と異なり、返済義務がない資金調達方法ですが、それでも必ず「審査」は存在します。この記事では、ファクタリング審査の目的、チェックされる6つの項目、審査通過のポイントをわかりやすく解説しています。
🔍 ファクタリング審査がある理由
ファクタリングは売掛債権の現金化です。そのため、返済能力ではなく「売掛金が本当に支払われるのか」「債権にリスクがないか」が審査の焦点です。
- ✅ 銀行融資よりは審査が甘い
- ✅ 主に見るのは「売掛先」の信用情報
- ✅ 利用企業の赤字決算や税金滞納は大きな問題にならない場合が多い
✅ ファクタリングは赤字・滞納中でも使える理由
- 自社の与信よりも、売掛先の信用が重視される
- 創業間もない企業、ベンチャー企業でも利用実績多数
- 銀行融資に落ちた企業の受け皿的な役割もある
🔎 ファクタリング審査で見られる6つのポイント
- 売掛先の経営状況
→ 倒産リスクが高い場合は審査落ち
→ 実在性・継続的な取引・支払い実績が重要 - 売掛債権の種類・支払い履歴
→ 支払いサイトが短く、過去の入金実績があるものは有利 - 譲渡禁止特約の有無
→ 契約に譲渡禁止条項があると、買い取り不可の場合あり - 支払期日（サイト）
→ 入金が2〜3ヶ月以上先の場合、リスクとみなされやすい - 利用企業（申込者）の信用
→ 赤字や税滞納でも通るが、過度な虚偽申告は即NG - 買取希望額と企業の売上規模のバランス
→ 規模に対して不自然に高額な申請は警戒されやすい
🧠 審査通過のための実践ポイント
- 請求書・納品書・契約書・通帳コピーなど、書類を正確に提出
- 売掛金の発生根拠を明確にする
- 虚偽や誇張はNG（信用調査機関ですぐに発覚）
- 申請金額は現実的な範囲にとどめる
🔐 審査で使われる主な信用情報機関
- 帝国データバンク
- 東京商工リサーチ
- ICC（法人信用情報）
売掛先の与信調査にはこれらの情報が使われるため、不正や虚偽は即バレます。
🔎 SEO対策キーワードを含む要素
- ファクタリング 審査 通らない理由
- 売掛先 与信 審査
- 赤字決算 ファクタリング可能？
- ファクタリング 審査書類 必要なもの
- 譲渡禁止特約とは
✅ まとめ：ファクタリング審査は「債権の信頼性」で決まる
ファクタリングは借入と違って“売掛先の信用”が鍵。
自社の赤字・設立年数・税金未納などに不安があっても、正しい情報と信頼できる債権があれば審査に通過できる可能性は十分にあります。
しっかりと準備をして、複数社に見積もりを取り、最も良い条件で契約を結ぶようにしましょう。
